Die Zeiten, in denen Immobilienfinanzierungen unkompliziert vergeben wurden, sind vorbei. Banken prüfen heute strenger, wer einen Kredit erhält, und setzen höhere Hürden an Eigenkapital und Bonität. Doch trotz dieser Herausforderungen gibt es immer noch Wege, eine solide Finanzierung zu sichern – wenn man die richtigen Ansätze kennt.
Die Erteilung von Darlehen für den Immobilienerwerb hat sich zu einem signifikanten Engpass entwickelt, da Kreditinstitute ihre Prüfungsverfahren verschärft haben. Selbst Personen mit hohem Einkommen sind unsicher, ob eine Finanzierung in der aktuellen Lage machbar ist.
## Schwierigkeiten bei der Darlehenserteilung
Obwohl in Österreich in den letzten zwei Jahren neue gesetzliche Regelungen die Darlehensvergabe stark eingeschränkt haben, sind in Deutschland ähnliche Bestimmungen noch nicht in Kraft. Trotzdem sind die Kreditinstitute vorsichtiger geworden bei der Entscheidung, wem sie ein Darlehen gewähren und zu welchen Konditionen. Insbesondere für ältere Personen über 60 Jahre wird es schwieriger, da von ihnen oft ein beträchtlicher Eigenkapitalbetrag gefordert wird.
„Gerade in Krefeld und Umgebung sehen wir, dass oft ein erheblicher Eigenkapitalanteil erforderlich ist oder sogar der Verkauf bestehender Immobilien notwendig wird, um die benötigten Mittel für eine neue Finanzierung zu sichern“, erklärt Markus Bittner, Geschäftsführer von Bittner Immobilien. Auch jüngere Kreditnehmer stehen zunehmend unter Beobachtung der Banken, besonders wenn ihr Einkommen oder ihre Beschäftigungslage als nicht stabil genug angesehen wird.
Wer derzeit eine Finanzierung für Immobilien sucht, muss über ein solides und beständiges Einkommen oder ausreichendes Eigenkapital verfügen. Darlehen ohne Eigenkapital sind nahezu unmöglich.
## Potenziale für eine erfolgreiche Finanzierung
Trotz der strengen Bedingungen ist die Situation nicht so hoffnungslos, wie oft angenommen wird. „In bestimmten Regionen, wie hier in Krefeld, stehen die Immobilienpreise in einem vernünftigen Verhältnis zu den lokalen Einkommen und passen zum regionalen Preisniveau“, so Markus Bittner. Das bedeutet, dass trotz strengerer Vergabekriterien mehr Menschen eine Finanzierung erhalten könnten, als allgemein vermutet wird.
In unsicheren Zeiten könnte es sinnvoll sein zu überlegen, ob die monatliche Miete nicht besser in den Kauf einer eigenen Immobilie investiert werden sollte. Personen, die bereits hohe Mieten zahlen, könnten diese in eine Darlehensrate umwandeln und sich so langfristig vom Mietmarkt unabhängig machen.
Außerdem variieren die Bonitätsanforderungen von Bank zu Bank erheblich. Während manche Institute sehr strenge Maßstäbe anlegen, sind andere flexibler. Es lohnt sich, gezielt nach günstigeren Bedingungen zu suchen und Verhandlungen mit mehreren Banken zu führen.
## Der Mehrwert eines Maklers bei der Finanzierung
Ein versierter Immobilienmakler kann diesen Prozess deutlich vereinfachen. Viele Makler kooperieren mit Finanzdienstleistern und kennen die Banken in der Region, die die besten Konditionen für verschiedene Finanzierungsmodelle bieten. „Lassen Sie sich beraten und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten, denn eine Immobilienfinanzierung ist oft realistischer, als es zunächst scheint“, rät Markus Bittner.
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Hinweis
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
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